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                          媒體采訪團專訪山東工行付捷:精準施策助推民企做大做強

                          2018-12-10 10:03
                          作者:郭威 石磊
                          來源: 大眾網
                          編輯:東方財富網

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                          標簽:我想買 博彩官網 省工業學校

                            民營企業和銀行就好比是“水和魚”

                            記者:11月1日,習近平總書記在民營經濟座談會上強調,黨中央毫不動搖的支持民營經濟發展。總書記的重要講話精神在全國引起強烈反響,尤其是金融行業。山東工行作為國有大行,是如何全面貫徹落實總書記重要講話精神的?在助力地方民營經濟發展方面,山東工行有哪些責任和擔當。

                            中國工商銀行山東省分行黨委書記、行長付捷圍繞“銀行支持民營經濟發展”這一話題接受了媒體采訪團的專訪

                            付捷:最近一段時間以來,習近平總書記多次就民營經濟發表重要講話、作出重要指示,思想深刻,態度鮮明,內涵豐富,突出問題導向,回應社會關切,闡明了民營經濟“怎么看”“怎么辦”等重大問題。尤其是著重強調“兩個毫不動搖”“三個沒有變”,以及“民營企業和民營企業家是我們自己人”等重要論述,既斬釘截鐵、擲地有聲,又正本清源、提振信心。

                            在改革開放40周年的重要時間節點上,習近平總書記召開民營企業座談會,非常及時,非常必要,為民營經濟敲下了“定音錘”,給民營企業家吃下了“定心丸”,傳遞了比黃金更珍貴的信心。

                            作為國有大型商業銀行,工商銀行支持民企發展重任在肩、責無旁貸。助力民企發展既是貫徹中央精神,落實“人民性”的內在要求,也是體現經營法則,實現“商業性”的必然選擇。

                            山東省市場主體90%都是民營企業,貢獻了50%的GDP、60%以上的投資和70%以上的稅收,客觀就是經濟上的主體。從山東工行的經營結構來看,公司有貸戶中的民營企業近5000戶,占到公司有貸戶的近八成。民企企業貸款余額1500多億元,占整個公司貸款的36%;今年累放近700億元,占公司貸款累放額的32%,這是兩個30%。

                            在山東,民營企業和銀行是什么關系?就好比水和魚的關系。民營企業是水,銀行是魚,魚離不開水。山東工行的發展過去從來沒有離開過民營經濟,未來也不會離開,也離不開民營經濟。

                            山東工行提出了普惠金融貸款每年增長30%,三年翻一番的目標。作為省行一級的經營機構,山東工行的主要工作就是落實好總行黨委的這些戰略要求,結合山東的實際,扎扎實實把工作做好,不擺花架子,不說空話,不能“口惠而實不至”。

                            現在主要的問題是如何更好的、更有效率的、更高質量的支持民營企業發展。這既是落實中央和總行黨委的要求,也是工商銀行及山東工行自身發展的內在要求和必然選擇。做好民營和小微金融服務,工商銀行既重任在肩,更大有可為。

                            山東工行堅定支持民營企業發展,貫徹執行總行確定的“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯優劣”的原則,對國有企業和民營企業一視同仁,只要是好的企業,都是工商銀行服務和選擇的對象;在資源配置上,將普惠金融作為戰略性市場,資金、規模、費用都給予單列;在服務效率上,建立了“大客戶直營、小微下沉”的分層服務體系,實施差別化、人格化授權,減少環節,提高審批效率;在服務創新上,針對民營企業的特點和需求,全面優化融資品種、期限、流程和模式。

                            精準施策破解民企融資難題

                            記者:針對山東區域民營經濟發展特點,您認為山東民企融資難融資貴主要體現在哪些方面?山東工行在為民企破解融資難、融資貴方面做了哪些具體工作?

                            付捷:要解決融資難,更要加大對民營企業的信貸支持力度。必須精準發力、分類施策,不能“大水漫灌”。

                            為了深入了解情況,近期工行派出調查組,陸續到濟南、濰坊、威海、煙臺等地區進行調研,從山東區域看,這一輪民營企業“融資難”“融資貴”問題,有一些新的特征和成因。

                            從銀行端或者從金融端來看,山東工行今年新發放的民營企業貸款利率只有4.42%,比新發放的整個貸款還要低了0.43個百分點。但由于很多民營企業缺乏抵押物,不能很容易獲得融資,這是客觀存在的。部分項目貸款審批時間長,也是客觀存在的。對一些非銀行的金融機構,民營企業融資相對容易,但是非常貴,甚至比銀行貴幾倍。這是銀行端的兩種不同表現。

                            山東工行經過實地調研、考察之后,將民營經濟、小微企業分成了四類,并為這四類企業準備了有針對性的解決方案。

                            對主業突出、治理優良、負債率低的龍頭企業,加大融資支持力度,充分發揮其穩定上下游經營和市場信心的作用。

                            對于一些杠桿率較高,遇到暫時困難,但管理規范、市場前景較好的產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等重點民營企業,穩妥做好存量融資到期接續,幫助企業改善負債結構。例如,出具20億元出資意向函,采用股權和債權相結合的方式,為陷入困境的民營企業提供流動性支持。

                            對于那些處在初創期,缺乏資本但有技術優勢、市場前景較好的新興企業,一方面多方溝通、引入民間資本,另一方面積極推動現有審核機制改革,幫助這些企業穩步成長。

                            而對于那些行業傳統、管理混亂、市場前景不太好的企業,則采取一定的保守態度,降低融資力度,確保資金流入到合適的、對市場發展更有利的企業中去。

                            三大體系助推民企創新

                            記者:創新是引領發展的第一動力。請問山東工行在金融服務方面,有哪些新舉措推動民營企業創新發展?

                            付捷:創新是銀行發展的根本動力,也是解決民營企業發展的根本出路。

                            山東工行構建了線上線下一體化服務體系。在線下,聚焦專營。省行和16家二級分行均設立了普惠金融事業部,在10家二級分行成立了小微中心;確定了30家重點支行,突出發展小微信貸業務;在7家二級分行設立授信審批部,適當下放審批權限,有效提高了業務審批效率。在線上,聚焦做活。積極搭建“小微金融服務平臺”,為小微企業提供從開戶到拓展客戶的全流程金融服務;完善“經營快貸”、“網貸通”、“線上供應鏈融資”三大產品體系。例如,創新推出的“低門檻、純信用”小微專屬融資產品“經營快貸”,無需抵押擔保,銀行依據大數據主動授信,線上辦理,隨貸隨還,可謂“秒貸”。推出不到8個月,目前貸款余額已破2億元,惠及1000多家小微企業。例如,“網貸通”通過建立覆蓋全國的押品數據庫,智能評估押品價值,實現線上一鍵即貸,隨借隨還,目前已累計為超過10000戶小微客戶發放融資超100億元。

                            創新產品體系,為民營企業融資拓寬渠道。

                            一是根據民營和小微企業生命周期的各個階段創新金融產品和服務。對初創企業推出更多純信用產品,對成長期企業擴大抵質押品范圍,對擁有上下游固定合作伙伴的企業積極推廣供應鏈融資服務。如推出創新金融產品“工銀聚”,該產品圍繞企業交易行為而延伸集資金結算、信息服務、投融資、風險管理和B2B電子商務等為一體的綜合化金融服務,為企業及上下游的資金鏈構建完整的金融服務圈。另外,為加快推進供應鏈融資業務,山東工行創新推出煙草貸、醫保貸、電商貸、淘寶貸等特色場景方案,幫助中小民營企業解決融資難題。

                            二是積極支持民企債券發行。前期,人民銀行提出解決民營和小微企業融資難的“三支箭”。其中,第二支箭就是“民營企業債券融資支持工具”,山東工行加大主承銷民企債券項目投資力度,做好發行端價格引導,降低直接融資成本,累計為南山鋁業、潤華集團等民企發行債務融資工具募集資金20億元。

                            三是堅持市場化法制化原則,開展民營企業債轉股業務,幫助企業優化財務結構。如與濰坊晨鳴紙業達成了30億元“債轉股”協議,幫助企業減輕債務負擔。

                            重點做好科技型中小企業融資支持。前期省行優選了200戶科技型成長企業,作為下一步的重點支持對象。主要措施有:一是建立動態優化的投融資布局,篩選形成的民營科技企業名單,逐級納入直營客戶服務,優先提供信貸供給;二是成立6家“科技金融特色支行”,組建專門工作團隊;三是全面創新優化融資產品體系,降低企業因短貸長用而產生的“倒貸”成本;四是主動為科技型企業減費讓利,遠低于同業平均水平;五是落實盡職免責規定,讓基層機構和員工輕裝上陣。

                            打造民企綜合金融服務商

                            記者:傳統意義上講,銀行對民營經濟的支持多數集中在信貸支持,但現在民企金融服務需求也日益多元化,請問除了信貸資金支持之外,山東工行還有哪些舉措,取得了怎樣的成果?

                            付捷:山東工行運用新理念、新技術、新模式,豐富產品體系,根據民營企業尤其是小微企業不同階段的需求,初步打造了涵蓋企業初創、成長到成熟的全生命周期服務體系,提供開戶、結算、融資、資產管理、投資銀行等綜合化服務。

                            成長初期的金融服務需求,除了融資外,主要包括開戶、便捷的結算。目前工商銀行和工商局合作,代理工商局對企業智能注冊開戶。企業注冊開戶,在柜臺上可以辦,在個人手機上可以辦,在自助機具上也可以辦。可以線上預約,線下辦理。如果手續齊全,30分鐘之內就能辦完,山東工行讓“數據多跑路,企業少跑路”落到了實處。

                            在企業發展壯大的時候,山東工行要切實發揮銀行專長和財務顧問作用,主動從金融專業視角為民營企業當好參謀,幫助企業做好經營管理分析和投融資決策,提升平滑周期、防控風險能力。

                            對一些發展起來比較好的民營企業,要提供多元化的服務,充分發揮工商銀行綜合化優勢,有針對性地提供境內+境外、債權+股權、融資+融智等金融服務,加快從單一信貸服務商向綜合金融服務提供商轉變,不僅為民營企業跨越“融資的高山”助力,還要為他們攻克“市場的冰山”、征服“轉型的火山”賦能。

                            構建長效機制護航民企發展

                            記者:當前,對民企支持政策密集出臺,尤其是金融行業成套政策支持體系讓民企備受鼓舞,但也擔心會是“一陣風”。請問,山東工行在進一步加強對民企金融服務方面,有沒有常態化的機制?

                            付捷:山東的經濟,民營企業是主體,民營企業與銀行是水和魚的關系,所以對民營企業的支持一定是長期的,我們不能搞運動,不能搞一陣風。但是如何避免出現這種情況?我覺得主要要把握好兩點。第一,對民營企業發展的政策安排,要符合銀行商業化可持續的原則。關鍵是要選擇優質的、好的民營企業。就是要符合產業發展方向、有核心競爭力、環保達標的企業。第二,要有體制機制的保障,同時思想上要繼續保持統一,真正破解銀行不愿貸、不敢貸的問題。

                            “四字真經”把控信貸業務風險

                            記者:支持民營經濟發展是工行作為國有大行的責任、使命和擔當,另外一方面,請問山東工行是如何處理支持民企發展與風險防控的?

                            付捷:銀行就是經營風險的機構,它永遠面臨著控制風險和發展這么一對矛盾的關系。針對這個問題,應從四個方面把控或認識。

                            一是在“真”上下功夫。把好準入關,通過優選企業,將信貸經營建立在把握真實信息、把控實質風險的基礎上。要有真實的材料,真實的業務背景,真實的企業報表,才能給企業提供恰當的金融產品。所以如何做到“真”,是非常關鍵的。現在支持民營企業,有時候我們有良好的愿望,但為什么老是做不到,就是信息不對稱,拿不到一些真實的材料。所以現在也在和稅務局、第三方開展合作,通過數據的相互驗證,來把握材料真實性。

                            二是在“專”字上下功夫。成立專營的機構,專家治貸,做專業的事情。加大對民營和小微企業經營規律、商業模式、財務特點等研究,創新風控模式,實現專家治貸、專業治貸。目前,山東工行已在全部16家二級分行設立普惠金融事業部,在全省成立了10家小微金融業務中心。接下來,要發揮好這些專營機構的作用,優化信貸流程,實行差異化、人格化授權,使信貸責任體系覆蓋前中后臺,貫穿信貸業務從受理到收回的整個周期。

                            三是在“管”字上下功夫。傳統銀行管信貸,主要是加強實地的貸后管理,以前駐廠信貸員去看倉庫、看庫房、看車間,這是一種非常好的方式,以后還要進一步的堅持。但是在大互聯網的背景下,有時候去廠房看,也看不出個所以然來。所以山東工行正利用金融科技來動態管控貸款風險。以系統內最優秀為目標,組建信用風險監控中心,實現對各類信用風險業務的監控全覆蓋,提高對風險的識別判斷能力,為民營及小微企業信貸業務的持續健康發展提供重要保障。

                            最后一個字就是幫,在“幫”字上下功夫。民營企業從小到大,是一個逐漸成長的過程。一個好的金融機構要和民營企業共成長,成為伙伴。很多民營企業在技術上,都是專家,但是在財務上,有時也不是很懂。銀行就應該幫助它去謀劃、去籌劃,去提供融智服務。對一些現在有困難的企業,也要伸出援助之手。一是幫助企業重組負債結構,緩解暫時的流動性困難。二是發揮債券委員會作用。目前我行共參與了311個債權人委員會的運作,其中在292個債委會任主席行或副主席行,極力的去協調各方,穩貸不抽貸,幫助企業渡過難關。

                            所以我想通過真、專、管、幫這四個方面來幫助民營企業,使銀行能更好地平衡風險防控和業務發展的關系。

                          (文章來源:大眾網)

                          (責任編輯:DF381)

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